2024 내집마련 디딤돌 대출 지원대상 신청방법

내집마련 디딤돌 대출은 저소득, 무주택자에 대해 주택 구입자금 대출이자율을 추가 감면하여 주택 마련 부담을 완화하고 내집마련 지원을 통해 주거생활의 안정을 도모하기 위한 제도입니다. 지원대상과 신청방법 등에 대해 알아보겠습니다.

내집마련 디딤돌 대출

내집마련 디딤돌 대출은 주택도시기금에서 지원하는 주택구입자금대출 상품 중 하나로 시중은행에 비해서 저금리로 자금을 대출해주는 서민들을 위한 대표적인 정책입니다. 신혼부부나 생애최초인 경우는 우대조건이 적용됩니다.

내집마련 디딤돌 대출 지원대상

대출 대상주택을 구입하고자 하는 자로서 아래의 요건을 모두 충족하는 경우 해당됩니다.

1. 주택을 취득하기 위하여 주택매매계약을 체결한 자(상속, 증여, 재산분할로 주택을 취득하는 경우 불가)

2. 세대주: 대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주

만 30세 미만 단독세대주는 대출 제외. 단, 민법상 미성년인 형제·자매 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록등본상 부양기간(합기일 기준)이 계속해서 6개월 이상인 경우 가능
만 30세 미만 미혼세대주는 대출 제외. 단, 직계존속 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록등본상 부양기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이상인 경우 가능

3. 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자

4. 중복대출 금지: 주택도시기금대출 및 은행재원 주택담보대출 미이용자

(주택도시기금대출) 성년인 세대원 전원 (이 기금 대출을 이용 중이면 대출 불가)

단, 기금의 전세자금 대출을 받은 경우에는 실행일 당일 상환조건부로 대출 가능

(주택담보대출) 차주 및 배우자(결혼예정 또는 분리된 배우자 포함)가 다른 목적물로 주택담보(중도금) 대출을 이용 중이면 대출 불가

* 한국주택금융공사가 심사하여 취급하는 경우 채무자 또는 배우자가 동일 물건지로 한국주택금융공사 전세 및 월세자금보증을 이용 중이면 대출 불가 (대출실행일까지 전세자금보증을 해지하는 경우 대출 가능)

5. 소득수준 : 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 연간 6천만 원 이하

생애최초주택구입자, 다자녀가구, 2자녀 가구는 연간 7천만원 이하

신혼가구는 연간 8.5천만원 이하

6. (자산) 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 ‘소득 5 분위별 자산 및 부채현황’ 중

소득 4분위 전체가구 평균값 이하(십만 원 단위에서 반올림)인 자

2024년도 기준 4.69억원

* 자산심사 관련한 자세한 사항 [바로가기]

7.(신용도) 아래 요건을 모두 충족하는 자

신용정보회사의 개인신용평가가 일정점수 이상인 경우
신청인이 한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 대출 불가능

1) 연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보

2) 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보

3) 신용회복지원등록정보

그 외, 부부에 대하여 대출취급기관 내규로 대출을 제한하고 있는 경우에는 대출 불가능

신청시기

소유권이전등기를 하기 전에 신청.

단, 소유권이전등기를 한 경우에는 이전등기 접수일로부터 3개월 이내까지 신청

* 기금 구입자금 대출과 별도로 일반구입자금보증(HF) 또는 생애최초구입자금보증(HF)을 신청하시는 경우 해당 보증 신청기한 내(매매계약체결일부터 소유권보존·이전등기일로부터 3개월 이내) 신청 완료해야 함

대상주택

① 공부상 주거 전용면적이 85㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡) 이하 주택으로

② 대출 접수일 현재 담보주택의 평가액이 5억 원(신혼가구 및 2자녀 이상 가구 6억 원) 이하인 주택

※ 만 30세 이상의 미혼단독세대주 대출 : 대출대상주택 제한

대출대상자 : 만 30세 이상의 미혼(가족관계증명서상 배우자가 없는 경우) 단독세대주(차주의 주민등록등본상 직계존속 또는 미성년 형제·자매 중 1인과의 부양기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 미만인 경우 포함)

(대출대상주택) : 성년인 주거전용면적 60㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 70㎡) 이하의 주택으로 대출접수일 현재 담보주택의 평가액이 3억 원 이하인 주택

(호당대출한도) : 1.5억 원 이내(생애최초 주택구입자 2억 원 이내)

대출한도

다음 중 적은 금액으로 산정

1. 일반 2.5억 원 이내, 생애최초 주택구입자 3억 원 이내, 신혼가구 및 2자녀 이상 가구 4억 원 이내

- DTI : 60% 이내

- LTV : 70% 이내(생애최초 주택구입자 80% 이내)

2. 매매(분양) 가격 이내로 하되, 대출총액은 (본건 내집마련 디딤돌 대출 + 국민주택건설자금 + 중도금대출 + 기금대출)은 매매가격 초과 불가

3. 대출금액 = [(담보주택 평가액 × LTV) – 선순위채권 – 임대보증금 및 최우선변제소액임차보증금]

*한국주택금융공사의 일반구입자금보증(HF) 또는 생애최초특례구입자금보증(HF) 취급 가능 (보증심사 결과에 따라 취급 가능여부가 결정되므로, 취급 가능 여부는 보증기관 및 수탁기관 문의 및 상담 필요)

대출금리

[고정금리, 5년 단위 변동금리 또는 변동금리(국토교통부 고시)]

소득수준(부부합산 연소득)	10년	15년	20년	30년
~2천만원 이하	연 2.65%	연 2.75%	연 2.85%	연 2.90%
2천만원 초과~4천만원 이하	연 3.00%	연 3.10%	연 3.20%	연 3.25%
4천만원 초과~7천만원 이하	연 3.35%	연 3.45%	연 3.55%	연 3.60%
7천만원 초과~8.5천만원 이하	연 3.70%	연 3.80%	연 3.90%	연 3.95%

금리우대(중복 적용 불가)

① 연소득 6천만 원 이하 한부모가구 연 0.5% p

② 장애인가구 연 0.2% p

③ 다문화가구 연 0.2% p

④ 신혼가구 연 0.2% p

⑤ 생애최초주택구입자 연 0.2% p

추가우대금리(①~⑥ 중복 적용 가능)

① 청약(종합) 저축 가입자(본인 또는 배우자) 연 0.3% p~연 0.7% p 금리우대

② 국토교통부 부동산 전자계약 체결(2024.12.31. 신규 접수분까지) 연 0.1% p

③ 다자녀가구 연 0.7% p, 2자녀 가구 연 0.5% p, 1자녀 가구 연 0.3% p

④ 신규 분양주택 가구(준공 전 분양아파트 또는 준공 후 분양전환 임대아파트의 최초 분양계약체결 가구) 0.1% p

⑤ 대출신청 금액이 대출심사를 통해 산정한 금액의 30% 이하인 경우 연 0.1% p (2024.7.31. 신규접수분부터 적용 가능) - 대출심사를 통해 산정한 대출금액 : 호당대출한도 또는 [(담보주택 평가액 x LTV(대상자별 최대한도)) - 선순위채권 – 임대보증금] 중 적은 금액

⑥ 대출 실행일로부터 1년 경과 후부터 중도상환한 금액이 대출원금의 40% 이상인 경우 연 0.2% p (2024.7.31. 이후 중도상환분에 한함)

※ 우대금리 적용 후 최종금리가 연 1.5% 미만인 경우에는 연 1.5%로 적용

※ 자산심사 부적격자의 경우 가산금리가 부과

※ 최종 우대금리의 적용은 수탁은행의 서류 심사 결과에 따라 결정되오니, 수탁은행 상담 필요

이용기간

10년, 15년, 20년, 30년

신청방법

신청기간: 접수기관 별 상이
신청방법: 한국주택금융공사 및 기금 e 든든 웹사이트 신청 또는 수탁은행(우리, 국민, 하나, 농협, 신한,iM뱅크,부산) 방문 신청
제출서류: 소득 및 재직 증빙 서류, 개인 정보 제공동의서 등

<대출신청 순서>

1. 주택도시기금대출 기금e든든 홈페이지 또는 어플에서 디딤돌 대출 신청

2. 은행에서 디딤돌 대출 신청 및 관련서류 제출

3. 은행 심사 완료 후 잔금일에 대출 실행

신청접수일로부터 40일 내에 은행 대출심사 승인을 받고

승인일로부터 30일 이내에 대출 실행

통장잔금일 40~45일 전을 기점으로 대출 신청

기금e든든에서 신청완료 후 사전 자산심사 받고 잔금이 30일전 은행방문

구비서류

소득 및 재직 증빙 서류, 개인정보 제공동의서 등

접수기관

국토교통부, 주택도시보증공사, 한국주택금융공사, 주택도시기금 수탁은행

접수기관	바로가기	전화
한국주택금융공사	바로가기	1688-8114
기금e 든든	바로가기	1566-9009
우리은행	바로가기	1599-0800
국민은행	바로가기	1599-1771
KEB하나은행	바로가기	1599-1111
농협은행	바로가기	1588-2100
신한은행	바로가기	1599-8000
iM뱅크	바로가기	1588-0956
부산은행	바로가기	1800-1333

상환방법

비거치 또는 1년 거치 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 또는 체증식상환

담보취득

대출 대상주택에 대출실행일 이전에 제1순위 근저당권설정

담보평가

대출접수일(또는 대출승인일) 현재의 “가격정보”, “국토교통부에서 제공하는 공시가격”, “분양가액”, “감정가액” 순서로 평가 [자주 하는 질문 바로가기]

고객부담비용

인지세 : 고객/은행 각 50% 부담
근저당권설정비 : 은행부담(단, 국민주택채권매입 비용은 고객부담)
감정비용 : 고객이 직접 감정평가업자(주택도시보증공사와 협약된 법인에 한함)에 의뢰한 경우는 고객이 부담하며, 가격정보나 국토교통부 공시가격이 없어서 감정하는 경우는 기금이 부담

중도상환수수료

중도상환수수료는 3년 이내에 중도상환된 원금에 대하여 대출실행일로부터 경과일 수 별로 1.2% 한도 내에서 부과

중도상환수수료 = 중도상환원금 x 중도상환수수료율(1.2%) x [(3년-대출경과일수)/3년]

※ 대출계약을 철회한 경우 중도상환수수료 면제

※ 2024년 8월 12일부터 2025년 8월 11일까지 중도상환된 원금에 대해 중도상환수수료 면제

대출계약 철회

아래의 기일 중 늦을 날로부터 14일 이내에 대출계약 철회 가능

1) 대출계약서류를 제공받은 날

2) 대출계약체결일

3) 대출실행일

4) 사후자산심사결과 부적격 확정통지일

- 대출계약 철회는 채무자가 철회기한 이내에 원금과 이자 및 부대비용을 전액 반환한 때에 효력이 발생

대출계약 철회권의 효력이 발생한 이후에는 철회권 행사 취소 불가

납입일 변경

연도별 1회 약정납입일 변경이 가능

유의사항

실거주의무제도

(대상) : 디딤돌 대출 차주

(내용) : 차주는 대출받은 날로부터 1개월 내에 대출받은 주택에 전입 후 1년 이상 실거주 유지

정당한 사유 없이 1개월 이내 전입하지 않고 1년 이상 실거주하지 않는 경우 기한이익이 상실되고 대출금을 상환해야 함 (유예) : 기존임차인의 퇴거지연, 집수리 등 1개월 이내 전입이 어려운 경우 사유서를 제출하면 2개월 전입 연장 가능. 질병치료, 타(他) 시도로 근무지 이전 등 불가피하게 실거주 못하는 사유가 매매계약 이후 발생 시 실거주 적용 유예 인정

주택도시기금대출은 「금융소비자보호법」의 위법계약해지권 적용대상이 아님

1주택유지 의무(2024.6.19 신규접수분부터)

(대상) : 세대주(차주) 및 세대원 전원, 분리된 배우자 및 그 배우자와 동일한 세대를 이루고 있는 직계비속, 세대주로 인정되는 자의 민법상 미성년인 형제·자매, 공동명의 담보제공자

(내용) : 대출기간 중 1주택 유지

대출실행 이후 본건 담보주택 외에 추가주택 취득이 확인된 경우 6개월 이내 추가주택 미처분 시 대출금 회수

(예외) : ① 무주택으로 보는 경우

② 아래와 같이 부득이하게 추가주택을 취득하게 된 경우로서 각 처분기한 내 처분한 경우

· 상속으로 인하여 공유지분을 취득한 경우 국토교통부로부터 회신받은 날로부터 3개월 이내에 처분한 경우(공매진행 중인 경우 그 기간만큼 처분기간 유예)

· 상속으로 인하여 단독으로 주택을 취득한 경우 국토교통부로부터 회신받은 날로부터 6개월 이내에 처분한 경우(공매진행 중인 경우 그 기간만큼 처분기간 유예)

· 혼인신고 전에 배우자가 주택을 소유한 경우로서 혼인신고를 통해 합가 하여 추가주택을 취득한 자가 국토교통부로부터 확인받은 날로부터 3년 이내에 처분한 경우

·「전세사기피해자 지원 및 주거안정에 관한 특별법」에 따라 전세사기피해주택을 낙찰받은 자가 국토교통부로부터 회신받은 날로부터 3년 이내에 처분한 경우

· 분양권(조합원 입주권 포함)을 취득한 경우 국토교통부로부터 회신받은 날로부터 3년 이내 처분한 경우